家を買うのに必要な年収の考え方
住宅ローン審査で見られるポイント
家を購入する際、多くの方が住宅ローンを利用します。金融機関の審査では、年収の高さだけでなく、安定性や返済計画が重視されます。具体的には「勤務年数」「勤続先の規模」「他の借入状況」「返済比率」などが確認され、総合的に判断されます。
「年収がいくらなら家が買えるか」と単純に考えるのではなく、金融機関の審査基準を踏まえて、自分の資金状況を整理しておくことが重要です。
返済負担率を基準にした借入の目安
従来は「年収の何倍まで借入可能」といった目安が語られてきましたが、近年では「返済負担率」で判断することが主流です。返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のこと。多くの金融機関では 25％〜35％以内 が安全圏とされます。
例えば、年収500万円の人が返済負担率30％とすると、年間返済額は約150万円。35年ローンで試算すれば、おおよその借入可能額が見えてきます。無理なく返済できる範囲を守ることが、家計を安定させる大前提です。
岡山で家を買うときの一般的な水準
岡山県は全国平均に比べて土地価格が比較的落ち着いており、ゆとりのある敷地を確保しやすい地域です。新築一戸建ての価格は建物仕様や立地で変動しますが、3,000万円前後が目安といわれています。返済負担率を基準に考えることで、自分の年収に対して適切な資金計画が見えてきます。
年収別の家を買う目安（400万〜600万）
年収400万のケース｜標準的な目安
年収400万円の場合、返済負担率を25％〜30％に設定すると、月々の返済は約8万〜10万円程度が無理のない範囲となります。借入可能額は2,500万〜3,000万円前後。土地込みで家を建てるか、建物単体かによって選択肢が変わります。岡山ならエリアを工夫すれば、十分に新築一戸建てが検討可能です。
年収500万のケース｜余裕を持って購入可能
年収500万円で返済負担率を30％とした場合、年間150万円＝月々12.5万円ほどが返済上限の目安です。借入可能額は3,000万〜3,500万円程度となり、選べる住宅プランの幅が広がります。岡山では人気の平屋やおしゃれなデザイン住宅も視野に入りやすくなります。
年収600万のケース｜選択肢の幅が広がる
年収600万円で返済負担率30％を基準とすると、月々の返済は15万円、借入可能額は3,500万〜4,000万円超と大きく広がります。土地条件やこだわりの設備・デザインにも柔軟に対応でき、ライフスタイルを反映した注文住宅を実現しやすい水準です。ただし、無理に上限まで借入せず、将来の生活設計を踏まえた余裕ある資金計画が欠かせません。
独身やシングルマザーでも家は買える？
独身で購入する場合の注意点
独身の方が住宅を購入する場合、ローン返済を単独で背負うことになります。そのため、返済負担率を低めに設定し、生活費や老後資金を確保できるようにすることが重要です。特に将来のライフプランを柔軟に描いておくことが安心につながります。
シングルマザーの住宅購入で気をつけたい点
シングルマザーの方は、子育てと仕事を両立しながらのローン返済となるため、返済計画を堅実に立てる必要があります。自治体によっては子育て世帯への補助金や優遇制度が用意されているため、それらを活用することで負担を軽減できます。
支援制度や補助金を上手に活用する
岡山県や市区町村でも住宅取得支援制度が実施されています。補助金や減税制度を活用すれば、初期費用を抑えられるだけでなく、返済計画にも余裕が生まれます。単身やシングルマザー世帯にとって、こうした制度は強い味方となるでしょう。
世帯年収で考える家の購入予算
共働き夫婦の年収合算の強み
共働き夫婦の場合、世帯年収を合算してローン審査を受けられるケースがあります。例えば夫婦それぞれが年収400万の場合、合算で800万円の年収とみなされ、借入可能額は大幅に広がります。
世帯収入を基準にした資金計画の立て方
合算した世帯年収で借入額が増えると安心感がありますが、その分返済額も大きくなります。お互いの収入バランスや将来のキャリアを踏まえて、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。
将来のライフイベントを踏まえたローン設計
結婚や出産、教育費、老後資金など、ライフイベントに応じて支出は変動します。世帯年収を基準にローンを組む際も、長期的な生活設計を踏まえることが欠かせません。無理なく返済を続けられる仕組みを整えることが安心の鍵です。
ハンズホームが提案する「無理のない家づくり」
住宅ローン1分診断で資金計画を可視化
ハンズホームでは「住宅ローン1分診断」を提供しています。自分の年収でどれくらいの家が購入可能か、すぐに目安を把握できる便利な仕組みです。AI表記は使わず、シンプルに利用者に寄り添ったサービスとして展開しています。
ライフプラン相談で将来の支出をシミュレーション
家を買った後の暮らしを見据えて、教育費や老後資金も考慮したライフプラン相談を実施。返済が家計を圧迫しないよう、無理のない計画をサポートしています。
高性能（耐震等級3・断熱等性能等級5〜6・C値0.5以下）を手の届く価格で実現
ハンズホームの住宅は全プランで耐震等級3を確保し、断熱等性能等級5〜6（G1〜G2）、C値0.5以下を実現しています。高性能でありながら、手の届く価格帯で提供しているのが特徴です。
間取り・設備を選べるセレクトプランでコスト調整
スタンダード／ライト／マルチ／平屋の4つのセレクトプランを用意。性能を確保しながらも、設備や仕様を選択することで予算に応じた家づくりが可能です。さらに、住宅設備保証はJAPAN HOME SHIELDによる安心サポートが付帯します。
まとめ｜年収に合った資金計画で安心の家づくりを
返済負担率を意識した資金計画が第一歩
「年収の何倍まで借入可能か」ではなく、「返済負担率」を基準に考えることで、無理のないローン設計が可能になります。
単身・世帯・子育て世帯それぞれに工夫が必要
独身・シングルマザー・共働き夫婦など、世帯ごとに事情は異なります。自分のライフスタイルに合った返済計画を立てることが重要です。
岡山で無理のない住宅購入ならハンズホームへ
岡山の地元密着型工務店であるハンズホームなら、地域の相場を踏まえた現実的な資金計画と、高性能住宅の両立を実現できます。返済負担率を意識した無理のない家づくりを、安心して相談できるパートナーです。